Сибирский банк Сбербанка России: внимание ко всем клиентам

На территории Новосибирской области действует 12 отделений Сибирского банка Сбербанка России. Банк постоянно работает как над расширением своей филиальной сети, так и над повышением привлекательности и доступности своих продуктов.
О некоторых аспектах кредитования предприятий и частных клиентов области рассказывают Начальник отдела инвестиционного кредитования и проектного финансирования Сибирского банка Сбербанка России Светлана Караблина и Директор Управления кредитования частных клиентов Сибирского банка Сбербанка России Елена Бородина:

- Светлана Николаевна, какова доля инвестиционных кредитов, выданных компаниям малого и среднего бизнеса в ссудном портфеле банка по итогам 2006 года?

- Из общего объема выданных в 2006 году инвестиционных кредитов! 4,3% предоставлено компаниям малого и среднего бизнеса. При этом объем кредитов, выданных субъектам малого предпринимательства на цели реализации строительных проектов, в 1,7 раза превышает объем кредитов на другие цели.

- Каково целевое назначение займов, отраслевая принадлежность заемщиков? Как изменились эти показатели по сравнению с 2005 годом?

- Наиболее значимыми для банка в прошлом году по объему размещенных ресурсов стали добывающая промышленность, строительство, обрабатывающие производства, связь и сельское хозяйство. По сравнению с 2005 годом на 10% увеличилась доля инвестиций в обрабатывающие производства, на 5,5% выросла доля кредитов производителям сельскохозяйственной продукции, в тоже время произошло уменьшение на 14% доли кредитов, выданных на реализацию проектов по добыче полезных ископаемых. Объем кредитных ресурсов, предоставленных банком на реализацию строительных проектов, увеличился по сравнению с 2005 годом на 62%. В целом объем средств, выданных банком на цели инвестиционного кредитования, вырос за год в 2,2 раза.

- Какие изменения произошли в условиях предоставления займов, продуктах, составе заемщиков?

- Тенденцией последних лет является либерализация требований, предъявляемых банками к заемщикам. Например, в 2006 году изменились требования нашего банка к объему собственных средств заемщика, вкладываемых в инвестиционный проект. Теперь соотношение собственных и заемных средств составляет 20% на 80%, т.е. минимальный объем финансирования проекта собственными средствами заемщика снизился на 10 процентов.

Банк предлагает инвестиционное кредитование и проектное финансирование на срок до 7 лет, что пока достаточно редко встречается в практике российских банков. Можно отметить, что бизнес клиентов становится более прозрачным, возрастает культура ведения бизнеса, учетной политики, отчетность становится более доступной и достоверной.

- Наблюдаете ли вы усиление конкуренции в этом сегменте?

- Пока на рынке "длинных" кредитов конкуренция не очень существенна. Лишь несколько региональных банков и филиалов московских кредитных организаций предлагают финансирование сроком от трех до пяти лет. Это связано с недостатком долгосрочных пассивов у большинства банков. Усиление конкуренции ожидается в связи с приходом на кредитный рынок Новосибирска филиалов зарубежных кредитных организаций, имеющих возможность предложить заемщикам достаточно низкие процентные ставки. В то же время зарубежные банки вынуждены страховать повышенные кредитные риски, что вызывает ужесточение требований к заемщикам. В результате получить средства от зарубежных кредиторов могут лишь немногие предприятия. Российские кредитные организации работают, как правило, с более широким кругом потенциальных заемщиков.

В текущем году тенденция к снижению ставки рефинансирования в России вероятно сохранится, поэтому и процентные ставки, предлагаемые банками по кредитным продуктам также будут снижаться, что приведет к увеличению доступности кредитных ресурсов для заемщиков.

- Елена Николаевна, как развивается в банке направление кредитования частных клиентов?

- По итогам 2006 года частным клиентам банка выдано кредитов на общую сумму 40 млрд. рублей, третью часть этой суммы получили жители Новосибирской области, что составляет более 40% областного рынка розничного кредитования. Число частных заемщиков достигло 475 тысяч, что составляет 18% от численности платежеспособного населения, проживающего на территории охвата Сибирского банка Сбербанка России. На территории Новосибирской области клиентами банка являются 180 тысяч частных заемщиков. Кредитный портфель Сибирского банка Сбербанка России отличается наименьшей просрочкой, в 2006 году она не превышала 0,4% - почти на порядок ниже, чем в среднем по России.

- Одно из первоочередных направлений в экономике сегодня, призванное улучшить уровень жизни населения - национальные проекты. Как банк участвует в их реализации?

- В 2004 году, в целях объединения усилий, направленных на развитие жилищного строительства и повышение доступности жилья, с администрацией Новосибирской области заключено соглашение, предусматривающее оказание заемщикам государственной поддержки. В рамках данного соглашения, за весь период, банком предоставлено почти 4000 кредитов на общую сумму около 1 млрд. рублей.

Важным и перспективным направлением в рамках проекта "Доступное и комфортное жилье - гражданам России" является жилищное кредитование молодых семей. Условия по этому виду кредитования были разработаны с учетом возможностей молодежи. Срок кредитования может достигать 25 лет, а созаемщиками могут выступать родители супругов с одной и другой стороны. Таким образом, данный кредит могут получить даже студенты, состоящие в браке, если в качестве созаемщиков будут выступать их родители, имеющие постоянный источник дохода. Если в молодой семье есть ребенок, то банк может предоставить кредит в размере до 95% стоимости приобретаемого объекта недвижимости.

Также Сибирский банк Сбербанка России активно участвует в освоении другого не менее важного национального проекта "Развитие АПК". В рамках данного проекта, стартовавшего в июне 2006 года, по направлению кредитования населения предоставляются кредиты гражданам, ведущим личные подсобные хозяйства (ЛПХ). Всего с июня 2006 года Сибирским банком Сбербанка России предоставлено на развитие личных подсобных хозяйств 1879 кредитов на общую сумму 204 млн. рублей, основная часть 1337 кредитов, на общую сумму 152 млн. рублей выдана жителям Новосибирской области. Данный вид кредитного продукта, развивается особенно успешно и носит действительно социально значимый характер, помогая развитию и возрождению сельского хозяйства на территории Новосибирской области. В 2007 году сумма по данному виду кредита увеличена и может достигать 1 млн. рублей.

Подводя итог работы по кредитованию населения Сибирским банком Сбербанка России хочется отметить, что банк будет продолжать активную политику в области кредитования населения. Мы всегда открыты для обсуждения различных схем кредитования сотрудников предприятий, развития жилищного кредитования совместно с предприятиями-застройщиками, риэлторами и другими заинтересованными лицами.
12.03.2007 13:22:23

источник: Эксперт
Неверное имя пользователя или пароль

Вход